Co to jest kredyt refinansowy?

Rynek kredytów hipotecznych wyglądał kilka lat temu zdecydowanie bardziej ubogo niż dzisiaj. Oferta banków była ograniczona, a i oprocentowanie kredytów było wyższe. Ci, którzy pięć lat temu zaciągnęli kredyt muszą więc płacić więcej, niż gdyby wzięli kredyt dzisiaj. - W tej sytuacji najlepszym rozwiązaniem wydaje się zaciągnięcie kredytu refinansowego - radzi Aleksander Dębski, doradca finansowy Money Expert.

Co to jest kredyt refinansowy?

Kredyt refinansowy udzielany jest na spłatę innego kredytu hipotecznego. Warto zapoznać się z ofertą kredytów refinansowych, gdy nasz bank utrzymuje wciąż oprocentowanie na wysokim poziomie i nie jest skłonny go obniżyć.

Obecnie oprocentowanie kredytów udzielonych we frankach szwajcarskich zaczyna się średnio od 2 proc. (w zależności od banku). Jeszcze kilka lat temu oprocentowanie kredytów udzielanych przez banki kształtowało się na poziomie 7-8 proc. Jeśli więc zdecydujemy się na zmianę kredytu, to możemy całkiem sporo zaoszczędzić i nawet o 30 proc. obniżyć miesięczną ratę. Zasada jest prosta - im wyższe oprocentowanie naszego obecnego kredytu, tym bardziej opłacalna będzie zmiana banku.

Czy zmieniając bank, poniesiemy koszty?

Ile zyskamy zmieniając kredyt na tańszy

Mamy kredyt złotówkowy na 20 lat w wysokości 150 000 zł, spłacany w równych ratach i oprocentowany w wysokości 7 proc. Obecnie płacimy ratę w wysokości 1167 zł. Pokazujemy, ile zaoszczędzimy biorąc kredyt refinansowy

- Jeżeli posiadamy kredyt w walucie, to z reguły poniesiemy koszt, którego nie zawsze jesteśmy świadomi. Jest to operacja przeliczenia naszego starego kredytu na złotówki przy jego spłacie - informuje Dębski.

Jeżeli nasz nowy kredyt zaciągniemy w popularnych frankach szwajcarskich, bank znów będzie przeliczał złotówki na franki. Taka operacja spowoduje, iż w wyniku tzw. spreadu kapitał do spłaty wzrośnie nam od 3-5 proc. Spread to różnica między kursem wypłaty kredytu a kursem jego spłaty. Ale trzeba pamiętać, że niektóre banki pozwolą nam uniknąć tego kosztu. Najlepszą dla nas ofertę warto pomoże nam znaleźć doradca finansowy.

Inne koszty to opłaty związane z nowymi wpisami do hipoteki oraz prowizje bankowe za wcześniejszą spłatę i przyznanie nowego kredytu. Tutaj także nie ma reguły, ponieważ część banków rezygnuje z prowizji za przyznanie kredytu, a nawet pokrywa koszty związane z ponownymi wpisami hipotecznymi.