Coraz mniej czasu na kredyty hipoteczne z dopłatą

Warto zatem przyjrzeć się najatrakcyjniejszym ofertom, dopóki można z dopłat skorzystać.

Dostępny w 19 bankach

Obecnie w swej ofercie kredyty z rządowymi dopłatami w programie "Rodzina na swoim" oferuje 19 banków.

Wśród nich są zarówno największe instytucje w Polsce, jak i regionalne banki spółdzielcze. Regulowany przez ustawę o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania program jest hitem polskiego rynku hipotek - co trzeci kredyt złotowy udzielany jest właśnie w ramach tego programu - przypomina Marcin Krasoń z Open Finance.

Jednak już za kilka miesięcy ma zostać ograniczony przez obniżenie limitów cen mieszkań objętych dopłatami, a w 2013 roku ma w ogóle zniknąć - dodaje analityk z Open Finance.

Z wkładem własnym i bez

Okazuje się, że 5 z 19 banków mających w swej ofercie RnS wymaga wkładu własnego.

- Najwięcej, bo aż 20 proc., trzeba go mieć, ubiegając się o finansowanie w Banku BPH, Banku Polskiej Spółdzielczości i Banku Zachodnim WBK. O 5 pkt proc. mniej chce Mazowiecki Bank Regionalny, a o 10 pkt proc. mniej - Citi Handlowy. Na przeciwnym biegunie są Euro Bank, mBank i MultiBank, które deklarują udzielanie kredytów z LTV (Loan to Value - stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości) większym od 100 proc. wylicza Krasoń.

Sprawdzaj marże

Wiemy, że na wysokość raty w kredycie hipotecznym duży wpływ ma marża. Jednak te najniższe np. 1,5 proc. są powiązane z warunkami korzystania z innych produktów banku.

Według analityka Krasonia w sprzedaży wiązanej (ang: cross-sell) warszawskiej rodzinie 2+1 o zarobkach 5 tys. zł netto i posiadającej 25 proc. wkładu własnego, marże poniżej 2 pkt proc. oferuje siedem innych banków: Alior Bank (1,8 pkt proc.), Bank Millennium (1,8 pkt proc.), Bank Pocztowy (1,9 pkt proc.) BNP Paribas (1,99 pkt proc.), Euro Bank (1,8 pkt proc.), Getin Noble Bank (1,95 pkt proc.) i PKO BP (1,65 pkt proc.).

Dopłaty tylko osiem lat

- Wliczając wszystkie koszty około kredytowe, najniższą ratę dla w/w rodziny, chcącej pożyczyć 225 tys. zł na mieszkanie, ma PKO BP (760 zł). Nieźle wypadają także Bank Millennium (779 zł) i Bank Pocztowy (768 zł). Na drugim końcu listy jest oferta Banku BPH, która z marżą 5,75 pkt proc. daje miesięczną ratę równą 1384 zł. Trzeba jednak przy tym pamiętać, że pomoc rządu trwa tylko osiem lat. Potem dopłaty ustają, a klient musi poradzić sobie ze skokowym wzrostem rat - przypomina Krasoń.