reklama

Hipoteki: kredyt z dodatkami może się opłacić

Józef Lonczak j.lonczak@nowiny24.pl 17 867-22-57Zaktualizowano 
Fot. Archiwum
Fot. Archiwum
Mało prawdopodobne, aby kupujący nieruchomość wyszedł z banku wyłącznie z kredytem mieszkaniowym tzn. bez dodatkowych produktów bankowych.

Czy można zaciągnąć kredyt hipotecznych bez tych „dodatków”? W większości przypadków banki deklarują, że kredyt hipoteczny bez dodatków jest możliwy.

- Da się to zrobić, ale zamiast bagażu z kontem, kartami, ubezpieczeniami i różnymi pomysłami na inwestycję, klient wyniesie co najmniej o połowę wyższą marżę kredytu – wyjaśnia Halina Kochalska, analityk Open Finance.

Nie unikniemy drugiego pytania - czy faktycznie warto? - Spojrzeliśmy na oferty 20 banków i okazało, że w prawie co trzecim marża „gołego” kredytu jest co najmniej 2 razy wyższa niż w wersji z maksymalnym pakietem dodatkowych produktów – odpowiada Kochalska.

Pod uwagę analitycy Open Finance wzięli 30-letni kredyt złotowy na 90 proc. LtV w wysokości 270 tys. zł dla 3-osobowej rodziny z dochodami netto 6 tys. zł.

Wyszło im, że w Allianzie marża bez cross-sellu wzrasta dla takich klientów z 1,7 do 3,4 pkt proc. (p.p). HSBC zwiększyłby dla nich marżę z 0,99 do 1,99 p.p. Lukas Bank z 1,1 do 2,2 p.p., a mBank i MultiBank z 1,6 do 3,2 p.p. W Deutsche Banku PBC jest jeszcze większe przebicie, bo marża skacze z 1 do 2,3 p.p.

Bez produktów dodatkowych Okazało się też, że w kilku bankach różnice te nie są tak rażące. W Millennium zmiana jest niewielka, marża wzrasta z 1,39 do 1,69 p.p., ale bank bezwzględnie wymaga ubezpieczenia na życie. Jeśli nie z banku, to wykupionego gdzie indziej. Niewielka zmianę – z 1,5 do 1,8 p.p. – zaproponuje bez cross-sellu Bank Pocztowy.

W Banku BPS nie ma sprzedaży wiązanej, a w Pekao Banku Hipotecznym po dodaniu innych produktów marża odsetkowa, zamiast spadać, wzrasta z 1,5 do 1,75 p.p. Z kolei w Pekao bez cross-sellu kredytu wziąć nie można. Klient musi zdecydować się co najmniej na założenie darmowego konta internetowego, które regularnie będzie zasilał minimum kwotą w wysokości raty kredytu – dodaje Kochalska.

120 zł taniej Średnia z analizowanych ofert zmiany marży kredytu wyniosła około 50 proc.

- Zamiast 1,41 p.p z cross-sellem klient dostałby 2,1 p.p. bez innych produktów, czyli zamiast raty 1571 zł musiałby wykładać co miesiąc 1691 zł. Bagatela 120 zł miesięcznie więcej – wylicza Kochalska.

Dodaje ona, że zmiana marży z 1 na 2 p.p. (przy 3-miesięcznym WIBOR 4,31 proc.) przekłada się na skok raty z 1501 do 1673 zł. A to ma wpływ na zdolność kredytową klienta. Jeśli jest on na pograniczu swoich możliwości kredytowych to przy wyższej marży po prostu może nie otrzymać oczekiwanego kredytu.

 

100 mln euro z Funduszy Norweskich na rozwój innowacji

Wideo

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3