Lokaty czy fundusze inwestycyjne

JÓZEF LONCZAK
Jak korzystnie zainwestować swoje pieniądze zastanawiają się zarówno drobni ciułacze, jak i posiadacze większych kapitałów. Zmniejszyła się rentowność czyli opłacalność lokat bankowych, ale wzrasta za to popularność funduszy inwestycyjnych, których wciąż przybywa. Najgorzej co można z nimi zrobić to trzymać je w "skarpecie".

Jednak lokaty są u nas nadal popularne, gdyż znajduje się na nich około 40 proc. oszczędności Polaków. Dr Sebastian Buczek, wiceprezes zarządu ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA. w Warszawie prognozuje, że w ciągu 5 lat udział lokat bankowych w polskich oszczędnościach zmniejszy do 25 proc.

Lokata i samochód

Barbara Stęchły, koordynator sekcji bankowości prywatnej w BPH PBK:

- Lokata bankowa to terminowy wkład bankowy, który służy do przechowywania oszczędności m.in przez gospodarstwa domowe. Głównymi cechami są: termin (na który deponowany jest wkład), stopa oprocentowania (stała lub zmienna) i wysokość oprocentowania. Poziom ryzyka jest niski, a gwarancja zwrotu pewna.

Jednak banki potrafią walczyć o klientów i atrakcyjność swoich ofert. Weźmy bank ze średniej półki BPH PBK (można oczywiście do inny). Pytamy w nim czy możemy tu korzystnie umieścić 2 tysiące zł? - Możemy zaoferować lokaty półroczne z korzystnym oprocentowaniem, a na dodatek dzięki tej lokacie można wygrać rodzinny samochód osobowy niezłej marki - zachęca Barbara Stęchły, koordynator sekcji bankowości prywatnej w BPH PBK.
Atrakcyjne oprocentowanie tej lokaty (w stosunku rocznym) waha się od 2,8 do 3,75 proc., a zależy od wielkości ulokowanej kwoty - im większa tym oprocentowanie wyższe. No tak kręcimy nosem, a może coś innego? - Mamy też super oprocentowane - od 3,9 do 4,5 proc. w stosunku rocznym - lokaty 10 dniowi, które można zakładać i likwidować przez internet, ale trzeba mieć u nas rachunek ROR - dodaje pani Barbara.

Fundusze i ryzyko

Grzegorz Zieliński, asystent bankowy BPH PBK:

- Fundusze inwestycyjne należą do najpopularniejszych w świecie form długoterminowego inwestowania. Nie ma określonego terminu inwestycji. Fundusze związane są z ryzykiem. Zgodnie z ogólną zasadą im większy poziom ryzyka, tym wyższa spodziewana przez inwestora stopa zwrotu z zaangażowanego kapitału, ale także większa możliwość poniesienia strat.

Nie zamykając sobie drogi do otworzenia lokaty chcemy sprawdzić inwestycje w funduszu inwestycyjnym, gdyż takie oszczędności są teraz bardziej na topie. Udajemy się do biura maklerskiego tego banku (można oczywiście do innego). Tu pytanie czy mając 2 tys zł nie narazimy się na uśmiech politowania ze strony pracownika ?
- Minimalna kwota inwestycji wynosi 100 lub 1000 zł, chociaż im wyższa kwota tym lepiej. Inwestować można pieniądze w różne fundusze posiadające rozmaite formy lokowania pieniędzy swoich klientów. W ostatnim czasie największe zyski przynosiły tzw. fundusze akcji, choć są one związane z większym ryzykiem - wyjaśnia Grzegorz Zieliński, asystent bankowy BPH PBK.

Zmieni się koszyk

W najbliższych 5 latach zmieni się struktura naszych oszczędności. Wzrastać będzie znaczenie i tym samym udział funduszy inwestycyjnych oraz polis i zabezpieczeń emerytalnych. Natomiast w "koszyku oszczędności Kowalskiego" zmniejszy się wskaźnik lokat bankowych.
Większość banków jak i funduszy inwestycyjnych już się do tych tendencji przygotowuje. PKO BP SA., Pekao SA, czy BZWBK promują swoje fundusze inwestycyjne. A fakty mówią same za siebie. Tylko w ub.r., aktywa wszystkich funduszy w Polsce wzrosnąć o ponad 70 proc. To znaczy, że inne segmenty rynku finansowego nie rozwijają się tak dynamicznie.

W tym roku czekają nas dynamiczne zmiany na rynku pracy

Wideo

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3