Lokaty czy fundusze inwestycyjne

Jednak lokaty są u nas nadal popularne, gdyż znajduje się na nich około 40 proc. oszczędności Polaków. Dr Sebastian Buczek, wiceprezes zarządu ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA. w Warszawie prognozuje, że w ciągu 5 lat udział lokat bankowych w polskich oszczędnościach zmniejszy do 25 proc.

Lokata i samochód

Barbara Stęchły, koordynator sekcji bankowości prywatnej w BPH PBK:

- Lokata bankowa to terminowy wkład bankowy, który służy do przechowywania oszczędności m.in przez gospodarstwa domowe. Głównymi cechami są: termin (na który deponowany jest wkład), stopa oprocentowania (stała lub zmienna) i wysokość oprocentowania. Poziom ryzyka jest niski, a gwarancja zwrotu pewna.

Jednak banki potrafią walczyć o klientów i atrakcyjność swoich ofert. Weźmy bank ze średniej półki BPH PBK (można oczywiście do inny). Pytamy w nim czy możemy tu korzystnie umieścić 2 tysiące zł? - Możemy zaoferować lokaty półroczne z korzystnym oprocentowaniem, a na dodatek dzięki tej lokacie można wygrać rodzinny samochód osobowy niezłej marki - zachęca Barbara Stęchły, koordynator sekcji bankowości prywatnej w BPH PBK.
Atrakcyjne oprocentowanie tej lokaty (w stosunku rocznym) waha się od 2,8 do 3,75 proc., a zależy od wielkości ulokowanej kwoty - im większa tym oprocentowanie wyższe. No tak kręcimy nosem, a może coś innego? - Mamy też super oprocentowane - od 3,9 do 4,5 proc. w stosunku rocznym - lokaty 10 dniowi, które można zakładać i likwidować przez internet, ale trzeba mieć u nas rachunek ROR - dodaje pani Barbara.

Fundusze i ryzyko

Grzegorz Zieliński, asystent bankowy BPH PBK:

- Fundusze inwestycyjne należą do najpopularniejszych w świecie form długoterminowego inwestowania. Nie ma określonego terminu inwestycji. Fundusze związane są z ryzykiem. Zgodnie z ogólną zasadą im większy poziom ryzyka, tym wyższa spodziewana przez inwestora stopa zwrotu z zaangażowanego kapitału, ale także większa możliwość poniesienia strat.

Nie zamykając sobie drogi do otworzenia lokaty chcemy sprawdzić inwestycje w funduszu inwestycyjnym, gdyż takie oszczędności są teraz bardziej na topie. Udajemy się do biura maklerskiego tego banku (można oczywiście do innego). Tu pytanie czy mając 2 tys zł nie narazimy się na uśmiech politowania ze strony pracownika ?
- Minimalna kwota inwestycji wynosi 100 lub 1000 zł, chociaż im wyższa kwota tym lepiej. Inwestować można pieniądze w różne fundusze posiadające rozmaite formy lokowania pieniędzy swoich klientów. W ostatnim czasie największe zyski przynosiły tzw. fundusze akcji, choć są one związane z większym ryzykiem - wyjaśnia Grzegorz Zieliński, asystent bankowy BPH PBK.

Zmieni się koszyk

W najbliższych 5 latach zmieni się struktura naszych oszczędności. Wzrastać będzie znaczenie i tym samym udział funduszy inwestycyjnych oraz polis i zabezpieczeń emerytalnych. Natomiast w "koszyku oszczędności Kowalskiego" zmniejszy się wskaźnik lokat bankowych.
Większość banków jak i funduszy inwestycyjnych już się do tych tendencji przygotowuje. PKO BP SA., Pekao SA, czy BZWBK promują swoje fundusze inwestycyjne. A fakty mówią same za siebie. Tylko w ub.r., aktywa wszystkich funduszy w Polsce wzrosnąć o ponad 70 proc. To znaczy, że inne segmenty rynku finansowego nie rozwijają się tak dynamicznie.