Zanim przystąpimy do wyboru najlepszej oferty kredytowej, uporządkujmy swoją wiedzę nt. kredytów na budowę domu.
Kredyt na budowę domu nie istnieje
Okazuje się, że żargonie bankowym nie istnieje pojęcie kredytu na budowę domu.
- Ubiegając się o środki na taki cel będziemy starali się o tzw. kredyt budowlano-hipoteczny lub po prostu kredyt hipoteczny mieszkaniowy, itp. Dla banku budowa domu, to po prostu jeden z celów finansowania inwestycji – wyjaśnia Tomasz Maciejewski, doradca finansowy Domu Kredytowego Notus.
Natomiast w odróżnieniu od kredytów hipotecznych, gdzie celem jest tylko zakup mieszkania na rynku wtórnym, kredyt na budowę domu charakteryzuje się pewnymi unikatowymi rozwiązaniami. Jakimi?
Najpierw spłacamy jedynie odsetki
- Przede wszystkim, przy takich kredytach banki stosują najczęściej wydłużony okres karencji i wykorzystania kredytu. Oznacza to, że przez pewien czas po uruchomieniu kredytu nie trzeba spłacać do banku całej raty kapitałowo-odsetkowej, a jedynie same odsetki. Dzięki temu można tak zaplanować budowę, aby koszty raty kredytu nie obciążały zbytnio budżetu domowego w okresie samej budowy. W ten sposób kredyt zostaje spłacany dopiero po wybudowaniu i wprowadzeniu się do domu – odpowiada doradca finansowy Domu Kredytowego Notus.
Kredyt w transzach
Skoro budowa jest pewnym procesem trwającym od kilku do kilkudziesięciu miesięcy, to również inwestorowi nie potrzebna jest od razu cała kwota.Zatem w przypadku kredytu na budowę domu pieniądze wypłacane są najczęściej w transzach.
- To powoduje, że koszty odsetkowe nie są od razu płacone od pełnej kwoty uzyskanego kredytu, a jedynie od tej części, która została uruchomiona. Należy też zaznaczyć, że procedura ubiegania się o taki kredyt wymaga zgromadzenia dużo większej ilości dokumentów niż przy zwykłym kredycie, łącznie z wykonaniem dodatkowej wyceny – tłumaczy T. Maciejewski.
Oprocentowanie, ubezpieczenia prowizje i inne parametry
Skoro ten kredyt na budowę domu znacząco się różni od typowego kredytu hipotecznego, to na co zwrócić uwagę przy jego zaciąganiu?
- Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na więcej czynników niż w przypadku zwykłego kredytu na zakup mieszkania. Oprocentowanie, ubezpieczenia czy prowizje nie różnią się od kredytów na zakup. Wpływ na te parametry mają wysokość kwoty kredytu, posiadany wkład własny i w wielu wypadkach wysokość uzyskiwanych dochodów. Ważną rzeczą w przypadku posiadania wkładu własnego jest to, że bardzo duża część banków za takowy uzna wartość posiadanej już działki. Dlatego warto zastanowić się czy wzięcie kredytu na 100 procent wartości nie spowoduje konieczności poniesienia dodatkowych kosztów w postaci ubezpieczenia wkładu własnego – radzi nasz ekspert.
Rozliczenia z bankiem
Kolejną ważną sprawą jest sposób rozliczenia się z bankiem z pożyczonych pieniędzy. Część banków stosuje najbardziej formalny wymóg, czyli przedstawienie faktur potwierdzających przeznaczenie tych pieniędzy na budowę. Najczęściej na 50 proc. lub 60 proc. pożyczonych środków.
- Całe szczęście, że nie na 100 procent, ponieważ budowa to nie tylko wydatki na materiały budowlane. To w dużej części koszty ponoszone na robociznę i fachowców. Najlepszym sposobem rozliczania pieniędzy jest policzenie kosztów faktycznie wykonanych prac. Może się to odbyć poprzez inspekcję na budowie pracowników banku lub rzeczoznawcy, ale także zdjęcia wykonane przez kredytobiorcę potwierdzające postępy prac czy wpisy w dzienniku budowy - tłumaczy T. Maciejewski.
Nie przesadzaj z kosztami i czasem budowy
Przy staraniach się o kredyt na budowę domu systemem gospodarczym, zwróć uwagę ile czasu daje ci bank na zbudowanie domu. Z reguły ten okres nie przekracza 24 miesięcy. Jednak są banki dopuszczające nawet 36 miesięczny okres budowy.
Równie ważny jest kosztorys inwestycji.
- Przy jego opracowywaniu nie należy zbytnio przesadzić w żadną stronę. Jeśli bank uzna szacowania za zawyżone lub zaniżone, to może odmówić przyznania finansowania lub postawi wymóg wniesienia środków własnych w wysokości wymaganej do dokończenia budowy – ostrzega ekspert Domu Kredytowego Notus.
Michał Pietrzak - Niedźwiedź włamał się po smalec w Dol. Strążyskiej
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Dołącz do nas na X!
Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?
Plotki, sensacje i ciekawostki z życia gwiazd - czytaj dalej na ShowNews.pl
- Piotr Gąsowski pokazuje w Polsacie drugą twarz?! Stroi fochy na młodszego kolegę
- Tak wygląda grób Krzysztofa Krawczyka tydzień przed rocznicą. Szczegół łamie serce
- Gessler bito po rękach, gdy zrobiła to przy stole! Makłowicz też wspomina katorgę
- Tak żyje po zwolnieniu z TVP. Dawno niewidziana Nowakowska przyłapana na mieście!