Zdolność kredytowa spadła bardziej niż ceny mieszkań

spadła w ciągu roku powierzchnia mieszkania, jakie można kupić za maksymalną kwotę kredytu w złotówkach - wyliczyli analitycy Expandera.[/b]

Natomiast w przypadku kredytu we frankach powierzchnia mieszkania do nabycia za maks. kredyt zmniejszyła się aż o ok. 14,5 m.

Expander co miesiąc bada siłę nabywczą kredytu odpowiadającego maksymalnej zdolności kredytowej 4-osobowej rodziny o dochodach 3500 zł netto.

Średnio o 60 tys. zł mniej

Wprawdzie w sierpniu br. maksymalna kwota kredytu w złotówkach wzrosła, ale był to wzrost bardzo nieznaczny. W lipcu wynosiła 205 tys. zł, a w sierpniu 208 tys. zł.

Okazuje się, że zdolność kredytowa znacząco spadła do czasów sprzed kryzysu finansowego. Przed rokiem rodzina z naszego przykładu mogła bowiem liczyć aż na ok. 270 tys. zł kredytu hipotecznego.

Szybko się nie poprawi

- Na powrót do takiego poziomu w najbliższym czasie nie możemy jednak liczyć. Kryzys spowodował bowiem, że banki zmieniły zasady obliczania maksymalnej kwoty kredytu. W rezultacie, choć oprocentowanie kredytów jest obecnie na poziomie zbliżonym do tego sprzed roku, to zdolność kredytowa jest znacznie niższa – wyjaśnia Jarosław Sadowski, analityk Expandera.

Maksymalna kwota kredytu w PLN

Bank          Zdolność kredytowa

Polbank                           343,3

BGŻ                                 296,2

ING Bank Śląski               277,7

BZ WBK                           275,8

Eurobank                        269,2

Pekao                             258

Pekao Bank Hipoteczny  250

Millennium                      234,6

Alior Bank                       222,2

PKO Bank Polski             215,1

Lukas Bank                    214

DomBank                       195

Pocztowy                       192,7

BOŚ                               187

Raiffeisen Bank Polska  186

Fortis Bank Polska         179,3

Allianz Bank                   172,6

mBank                           162,7

Multibank                      162,6

BPH                               148,6

Kredyt Bank                  137

Nordea                         106,2

GE Money Bank            105,5

Średnia                        208,32

Niższe ceny mieszkań

Spadająca zdolność kredytowa jest jednak częściowo łagodzona spadkiem cen mieszkań. W lipcu największe spadki cen – o ponad 2 proc. - wystąpiły w Poznaniu i Gdańsku. W ciągu minionych 12 miesięcy o ponad 11proc. obniżyły się ceny w Krakowie i Sopocie, a w Poznaniu o ponad 9 proc. Nie wszędzie skala spadków była jednak tak duża. W Gdyni jest to tylko nieco ponad 4 proc.

- We wszystkich miastach ceny spadły jednak zbyt mało, aby zrekompensować spadek zdolności kredytowej, jaki dokonał się w ciągu minionych 12 miesięcy - uważa Sadowski. 

Mniej o 14,5 m kw. Zdaniem analityka w wyniku spadku zdolności kredytowej w złotych 4-osobowa rodzina za kredyt na maksymalna kwotę może dziś kupić średnio 7 m kw. mniejsze mieszkania niż przed rokiem. Najbardziej jest to odczuwalne tam, gdzie ceny mieszkań spadły najmniej.

Jeśli tę zdolność porównamy w przypadku kredytów we frankach to spadek będzie jeszcze większy W ciągu roku maksymalna kwota kredytu obniżyła się z 245 tys. zł do 125,1 tys. zł, co spowodowało spadek możliwej do nabycia powierzchni mieszkania o ok. 14,5 m kw.

Oprocentowanie spadło, ale… Zdolność kredytowa jest niższa, mimo że średnie oprocentowanie kredytów w złotych jest dziś niższe niż przed rokiem.

- Obecnie wynosi bowiem 7,28 proc., a w sierpniu 2008 r. wynosiło 7,55 proc. Spadek oprocentowania zawdzięczamy obniżeniu stawki WIBOR. Przeciętna marża kredytowa wynosi bowiem aż 2,85 proc., a przed rokiem było to ok. 1,1 proc. W przypadku kredytów we frankach oprocentowanie jest nieco wyższe niż przed rokiem. Obecnie wynosi 4,08 proc., a w sierpniu 2008 r. było to 4,06 proc. W tym przypadku wzrost marż kredytowych był bowiem na tyle istotny, że spadek stawki LIBOR nie zrekompensował go w całości – wyjaśnia analityk Expandera.