Gdzie najlepiej opłaca się ulokować 5 tys. zł?

- Opłacalność bezpiecznych depozytów znowu spadała, bo aż 11 z 33 banków, których ofertę analizujemy, obniżyło oprocentowanie. Mniej za lokaty i polisolokaty płacą we wrześniu: AIG Bank, BGK, BOŚ, Fortis Bank, Getin Bank, Invest Bank, Meritum Bank, PKO BP, Toyota Bank oraz Kredyt Bank i Polbank – wyliczają Mateusz Ostrowski i Michał Sadrak, analitycy z Open Finance, autorzy ostatniego rankingu najkorzystniejszych lokat.

Przeglądaj bankowe oferty

Jednak obniżanie oprocentowania depozytów nie jest jednoznaczne, gdyż Kredyt Bank i Polbank równocześnie podniosły oprocentowanie niektórych depozytów.

Warto zatem śledzić aktualne oprocentowanie lokat w poszczególnych bankach, gdyż można tam znaleźć zaskakujące niespodzianki. Niestety nie wszystkie są przyjemne.

- Najciekawsze, bo na największą skalę wystąpiły obniżki w jednym z największych polskich banków, czyli w PKO BP. Tu stawki oprocentowania spadły o 0,2-0,25 punktu procentowego i przy lokatach trwających nie dłużej niż rok można liczyć na 4,5-4,6 proc. To jednak i tak dużo w porównaniu z tym, co znajdziemy w tabelach oprocentowania Banku Pekao. Na lokacie kwartalnej i półrocznej na przykład dostaniemy tam… 1 procent – porównuje Mateusz Ostrowski.

Najlepsze są antypodatkowe

Jednak klienci poszukują jak najkorzystniejszych lokat. Gdzie ich szukać?

- Jeśli spojrzymy na najlepsze lokaty, to widać, że ich oprocentowanie się trzyma. Na początku sierpnia można było nawet znaleźć kilka depozytów przynoszących 7 proc. w skali roku i sporo oprocentowanych powyżej 6 proc. Teraz najlepsze stawki to nawet 7,4 proc., tyle że banki oferują je kosztem fiskusa. To efekt coraz większej popularności depozytów z dzienną kapitalizacją - wyjaśnia Ostrowski.

Grosz do grosza

Banki wykorzystują sprytny wybieg lokat jednodniowych. Polega to na dopisywaniu co 24 godziny odsetek, a są to stosunkowo niewielkie kwoty, nieprzekraczające 2 zł 49 groszy. A jeśli odsetki dzienne nie przekraczają 2,49 zł to „podatek Belki” jest zaokrąglany do zera. W ten sposób po 3, 6 czy 12 miesiącach na lokacie przybywa większa kwota odsetek.

Oprocentowanie netto czy brutto Jednak poszukując najlepszych lokat należy zwrócić uwagę na oprocentowanie lokat, a mianowicie, czy jest to brutto czy netto.

- Z tym zresztą wiąże się zmiana w metodologii naszego rankingu. Oprocentowanie z bankowej tabeli, czy reklamy to oprocentowanie brutto. Od tego trzeba jeszcze zapłacić 19 proc. podatku od zysków kapitałowych zwanego podatkiem Belki. To oznacza, że klient do ręki dostanie mniej, niż by to wynikało ze stawki oprocentowania. Niestety docierają do nas sygnały, że nadal niektórzy klienci banków nie zdają sobie z tego sprawy – tłumaczą analitycy Open Finance.

Gdzie zanieść 5 000 zł

W jakim banku znajdziemy najlepiej oprocentowane lokaty na kwotę 5 tys. zł?

- Jeśli chcemy zdeponować 5 tys. zł na kwartał, to może to być internetowa lokata Noble Banku na 6 proc., właśnie z dzienną kapitalizacją. Podobny depozyt w tym banku będzie też najlepszy na pół roku. Z kolei na rok 5 tys., a także 20 tys. zł najlepiej ulokować na polisolokacie w Lukas Banku, która przyniesie 5,35 proc. Jeśli z takimi sumami chcielibyśmy poszukać lokaty dwuletniej, to w Toyota Banku dostaniemy 5,1 proc. netto – odpowiadają analitycy.