Kredyty hipoteczne we frankach tylko dla wybranych

Dlaczego kredyty we franku szwajcarskim budzą na polskim rynku tak wielkie emocje?

- Najpierw było o nich głośno, bo każdy je chciał – rata niższa od kredytu złotowego nawet o 30 proc. przyciągała tłumy. W szczycie ich popularności zaledwie co piąty kredyt w Polsce udzielany był w naszej narodowej walucie. Potem znaczne osłabienie złotego spowodowało gwałtowny wzrost zadłużenia frankowych kredytobiorców. Na szczęście wzrost miesięcznych rat został zamortyzowany przez obniżenie stóp procentowych w Szwajcarii. Pojawił się jednak inny problem. Wysoki stan zadłużenia sprawił, że niektóre banki zaczęły żądać od klientów dodatkowego zabezpieczenia kredytu i o franku znów się dużo mówiło i pisało, ale tym razem źle – tłumaczy Marcin Krasoń, analityk Open Finance.

We frankach tańsze

Nasz analityk zauważa, że na chwilę obecną kredyty we frankach nadal są tańsze od tych w złotych. Mimo znacznie wyższej średniej marży (4,9 proc. wobec 2,8 proc. w złotych), historycznie niskie stopy w Szwajcarii sprawiają, że rata kredytu we frankach zaciągniętego dziś na 30 lat w kwocie 300 tys. zł będzie średnio o 300 zł niższa od kredytu złotowego (1767 zł wobec 2063 zł). Gdyby udało się zaciągnąć kredyt we franku z najniższą na rynku marżą (3 proc.), miesięczna rata spadłaby aż do 1411 złotych. Należy jednak pamiętać, że stopy procentowe w Szwajcarii są już bliskie zera i więcej spadać raczej nie mogą, a w Polsce wręcz przeciwnie.

Banki się wycofują

Kredyt we franku jest nadal bardziej atrakcyjny od złotowego. Jednak otrzymanie takiego kredytu, a w ostatnich miesiącach jest coraz trudniejsze.

- Biorąc pod uwagę ostatnich kilka miesięcy, z udzielania kredytów we franku szwajcarskim wycofały się m.in. Bank BGŻ, Bank Zachodni WBK, DnB Nord, Kredyt Bank i Santander, który w ogóle zrezygnował z udzielania kredytów hipotecznych na polskim rynku - wylicza Marcin Krasoń.

Kredytowanie w szwajcarskiej walucie nadal deklarują: Alior Bank, Deutsche Bank PBC, GE Money Bank, mBank, MultiBank, Nordea Bank Polska, PKO BP i Polbank EFG.

W ofercie kredyt na zakup mieszkania we franku ma także Bank BPH, lecz w praktyce jest on udzielany: tylko osobom uzyskującym w tej walucie dochody lub posiadającym w banku aktywa (także w walucie) w wysokości odpowiadającej kwocie kredytu. Jest jeszcze trzeci warunek. Kredytu we frankach otrzyma osoba posiadająca w banku płynne aktywa o łącznej wartości ponad 500 tys. złotych.

- To sprawia, że dla zdecydowanej większości jest to kredyt po prostu niedostępny – zauważa analityk Open Finance.

Jak szukać kredytu

Czy jest jeszcze szansa na znalezienie ciekawej oferty we frankach?

- Jeśli ktoś chce zaciągnąć kredyt we franku szwajcarskim powinien odwiedzić

co najmniej kilka banków, ale ich selekcję należy przeprowadzić bardzo dokładnie. Na drodze powinny na pewno znaleźć się mBank/MultiBank i Nordea Bank Polska, a jeśli ktoś dobrze zarabia to także Deutsche Bank PBC – radzi Marcin Krasoń, analityk Open Finance.

Coraz poważniejszą alternatywą dla franka staje się euro. Od początku roku 3- miesięczny EURIBOR spadł o 160 pkt bazowych i wynosi obecnie 1,244 proc., dzięki czemu oproc. takiego kredytu jest sporo niższe od złotowego.

- Warto jednak pamiętać, że spełnienie najbardziej nawet restrykcyjnych wymagań banku nie gwarantuje tego, że kredyt otrzymamy, bo współczynniki wypłacalności niektórych polskich banków niebezpiecznie zbliżają się do minimum określonego przez prawo, a to stanowi zagrożenie dla ich akcji kredytowej – dodaje Marcin Krasoń.