Ranking kredytów mieszkaniowych Gold Finance

- Okazuje się jest to postawa jak najbardziej zasadna, ponieważ w wiele banków kusi ostatnio klientów różnego rodzaju promocjami w zakresie kredytów w euro – stwierdza analityk Rafał Janowicz, Gold Finance w ostatnim „Rankingu kredytów mieszkaniowych Gold Finance”.

Od sierpnia niewiele zmian W porównaniu do rankingu z sierpnia br., na rynku kredytów hipotecznych nie zaszło wiele zmian. Nadal możliwe jest uzyskanie kredytu bez wkładu własnego zarówno w złotówkach, jak i walutach obcych.

Zobaczmy jak jest z opłacalnością kredyt w euro? Załóżmy, że chcemy kupić mieszkanie za 350 tys. zł. Dysponujemy wkładem własnym w wysokości 70 tys. zł. Interesuje nas kredyt w kwocie 280 tys. zł.

Na rynku dostępnych jest kilka interesujących ofert kredytów w euro i CHF. Po porównaniu ich pod kątem oprocentowania, korzystniej wypada kredyt w CHF - oprocentowanie w CHF w przedziale 3,95 - 4,40 proc.

- Te same założenia w przypadku kredytu w euro dadzą nam oprocentowanie 4,08 - 4,83 proc. Należy jednak podkreślić, że w niektórych bankach m.in. Deutsche Bank i Nordea, różnice pomiędzy kredytem w CHF i euro są bardzo niewielkie. Co więcej, rata kredytu w euro wypada nieco korzystniej niż w CHF, ze względu na to, że banki te stosują niższy spread walutowy dla euro niż dla CHF – czytamy w raporcie Gold Finance.

Są promocje W niektórych bankach obowiązują dodatkowo promocje w zakresie prowizji za udzielenie kredytu w euro np. w Dnb Nord prowizja wynosi 0 proc. Z punktu widzenia klientów bardziej stabilną walutą wydaje się frank szwajcarski. Należy jednak pamiętać, że kredyt w tej walucie jest trudniej dostępny na rynku, chociażby ze względu na stawiane przez banki wymagania odnośnie zdolności kredytowej. Rozpatrując natomiast kredyt w euro należy mieć na uwadze fakt, że w perspektywie kilku lat będziemy wstępować do strefy euro i będzie to nasza narodowa waluta. Tak więc, przy wyborze kredytu będą decydować również tego rodzaju czynniki.

Kredyty złotowe

Wielu klientów z różnych przyczyn preferuje kredyt w PLN zamiast w CHF czy Euro. Wynika to z obawy przed wahaniem kursu walut, a także ze zdecydowanie łagodniejszego badania zdolności kredytowej przez banki w przypadku polskiej waluty. Gdzie obecnie można uzyskać najtańszy kredyt złotówkowy? Załóżmy, że kupujemy mieszkanie za 300 tys. zł i interesuje nas kredyt w kwocie 240 tys. zł.

Gdzie uzyskamy najtańszy kredyt w PLN? (przy założeniu: kwota kredytu 240 tys. zł, wartość nieruchomości 300 tys. zł.

• Banku      Wysokość raty     Prowizja     Oprocentowanie       Okres kredytowania
• ING                1393             1,6%          6,43%                    40 lat
• Millenium         1440             2,0%          6,44%                    35 lat
• PKO BP           1457             2,0%          6,80%                    40 lat
• BZ WBK          1465             3,0%          6,17%                    30 lat
• Deutsche Bank 1476            2,0%          6,91%                    40 lat
• Lukas Bank      1528            0,0%          6,97%                    35 lat
• EUROBANK       1543            2,0%          6,37%                    35 lat

Przy takich parametrach kredytu, mamy dostęp do dość szerokiej oferty banków. Możemy liczyć na oprocentowanie w przedziale od 6,17 proc. w BZ WBK do 6,91 proc. w Deutsche Banku. Maksymalny okres kredytowania, w zależności do banku, to 30 - 40 lat. Biorąc pod uwagę ratę kredytu, najniższą uzyskamy w ING przy kredycie na 40 lat - rata wyniesie ok. 1393 zł. Uwzględniając taki kredyt należy jednak dobrze rozważyć prowizję za jego udzielenie.

W tym zakresie występują bowiem dość znaczne różnice w poszczególnych bankach np. w Lukas Banku w ramach promocji nie zapłacimy w ogóle prowizji, natomiast w BZ WBK prowizja wyniesie 3 proc. Z kolei w Eurobanku możemy liczyć na dość korzystne oprocentowanie kredytu, jednak jego koszty znacznie podniosą pakiety ubezpieczeń.

Z wkładem własnym

Jedynie „kosmetyczne” zmiany zaszły w ofercie kredytów bez wymaganego wkładu własnego. W porównaniu do rankingu z sierpnia, nie zmieniła się ani liczba banków udzielających kredytów bez wymaganego wkładu własnego, ani ogólne parametry oferty. Jednak ze względu na duże zainteresowanie klientów tego typu kredytami, poniżej prezentujemy szczegółowe zestawienie. Załóżmy, że chcemy uzyskać kredyt w kwocie 250 tys. na 30 lat bez wkładu własnego.

Uwzględniając natomiast kredyt złotówkowy, najniższe oprocentowanie uzyskać możemy w Eurobanku (po wykupieniu wymaganego przez Bank pakietu ubezpieczeń na życie) oraz w PKO BP.

Biorąc pod uwagę takie parametry kredytu należy jednak pamiętać, że w wielu bankach wystarczy wykazać się 10 proc. wkładem własnym, aby móc liczyć na atrakcyjniejszy poziom marż niż w przypadku kredytu bez wkładu własnego. Korzystając z oferty Lukas Banku z opcją wkładu własnego, dodatkowo nie będzie pobierana prowizja za udzielenie kredytu.