Resort finansów planuje zlikwidować lokaty antypodatkowe

- Prawdopodobnie już od 1 lipca br. z rynku znikną tzw. depozyty antybelkowe, ponieważ Ministerstwo Finansów ze względu na trudną sytuację budżetową chce zmienić zasady zaokrąglania podatku. Zmieni się oferta w co najmniej 27 bankach, a podatek będzie pobierany nawet od niewielkich wkładów na niskooprocentowanych ROR-ach – alarmuje Michał Sadrak z Open Finance.

Do 1 grosza Zatem już za 4,5 miesiąca zmianie ma ulec zasada zaokrągleń określona w ordynacji podatkowej. Na czym to polega?

- Nowe podejście Ministerstwa Finansów spowoduje, że podstawa opodatkowania i sam podatek będą zaokrąglana już nie do 1 złotego, a do 1 grosza. Zatem zniknie możliwość ominięcia podatku, kiedy naliczone odsetki będą niższe niż 2,5 zł. Działanie to ma za zadanie ukrócić rosnącą popularność depozytów z kapitalizacją dzienną, które powodują uszczuplenie przychodów fiskusa – wyjaśnia analityk Open Finance.

Czy zaokrąglanie do 1 grosza, zamiast do złotówki przekreśla omijanie podatku?

- Przy oprocentowaniu 4,5 proc. netto i wkładzie 400 zł dzienne odsetki nie przekroczą 0,5 grosza. Oczywiście od takiej kwoty podatek nie byłby pobrany, ale z drugiej strony bank nie zwiększy kapitału lokaty o mniej niż 1 grosz. Dlatego Ministerstwu Finansów nie grozi wysyp mikrolokat, co definitywnie powinno zakończyć batalię o pieniądze należne fiskusowi – tłumaczy Sadrak.

Banki boją się o lokaty Zmiana zasad zaokrąglania podstawy opodatkowania i podatku niepokoi bankowców, którzy obawiają się, że część klientów może wycofywać lokaty, a z pewnością zainteresowanie nimi spadnie. Na ile jest to realne – już wkrótce zobaczymy.

- Co prawda na razie sektor bankowy na brak płynności nie powinien narzekać, ale rosnące stopy powodują, że banki wydłużają swój horyzont finansowania. Tym samym najbardziej bolesne będzie wycofanie lokat długoterminowych, które są teraz najwyżej oprocentowane – komentuje analityk.

Część banków może zyskać Takie rozwiązanie może być okazją dla banków, które oferują wysokie oprocentowanie na tradycyjnych lokatach, gdzie kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

- Świadomi klienci, a głównie tacy korzystają z antybelkowych depozytów, będą poszukiwać wysokooprocentowanych lokat tradycyjnych. Na tej podstawie możemy oczekiwać, że ich oprocentowanie będzie rosło w bankach, które teraz stawiają na „antybelki” - również ze względu na wzrost stóp procentowych – tłumaczy Sadrak.

Będą inne produkty Znawcy rynku finansowego podkreślają, że w warunkach konkurencji na rynku finansowym sprawi, że wkrótce pojawią się alternatywne propozycje.

- Prawdopodobnie można oczekiwać umiarkowanej ofensywy na polu pozostałych produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych. Tutaj dla instytucji finansowych pojawia się możliwość zwiększenia sprzedaży produktów strukturyzowanych, funduszy inwestycyjnych oraz produktów regularnego oszczędzania – wyjaśnia analityk.

Jednak klienci stracą Przedstawione przez Ministerstwo Finansów cięcia spowodują, że po wejściu ich w życie, klienci mogą stracić zainteresowanie lokowaniem oszczędności w bankach.

- Konieczność zapłacenia podatku dosięgnie niemal wszystkich. Oczywiście najbardziej ucierpią konsumenci, którzy korzystają z lokat i kont oszczędnościowych z codzienną kapitalizacją. Ale zmiana zasada zaokrąglania nie pozostanie bez wpływu również na posiadaczy ROR-ów, ponieważ nawet przy niemal zerowym oprocentowaniu u niskim wkładzie trzeba się będzie liczyć z pobraniem podatku – przewiduje analityk Open Finance.