Skąd wziąć pieniądze na szkolną wyprawkę

Niestety z roku na rok zakup wyprawki jest coraz droższy, a wymagania dzieci (i nauczycieli) coraz wyższe.[/b]

Wyszykowanie jednego dziecka do szkoły to w optymistycznej wersji wydatek rzędu 500-600 zł. W przypadku dwójki lub trójki dzieci wyprawka to już znaczący wydatek obciążający domowy budżet – szacuje Wojciech Boczoń, analityk Bankier.pl.

Zamiast pożyczki w banku

Oczywiście, jeśli wydatki te były planowane dużo wcześniej, a środki na ten cel systematycznie odkładane, można nowy rok szkolny powitać bez stresu.

Niestety, często przed rozpoczęciem nowego roku szkolnego rodzice muszą zaciągać pożyczkę na wyprawkę dla dzieci. Jeśli nie jest możliwe wsparcie ze strony rodziny, udają się w tym celu do banku.

- Najczęściej wybierany w tym celu produkt to zwykły kredyt gotówkowy. Warto jednak pamiętać, że nie jest on jedyną formą pozyskania pieniędzy na ten cel. Co więcej, wcale nie należy do najkorzystniejszych form skredytowania wyprawki – przekonuje Wojciech Boczoń.

Jak wiemy w tym roku, pożyczki gotówkowe są trudniej dostępne niż w poprtzednich latach. Otóż teraz po banki nie kredytują już tak chętnie nowych klientów.

„Swój” ma lepsze warunki

- Dziś na korzystniejsze warunki mogą liczyć tylko osoby, które współpracowały już z bankiem, czyli mają tam konto lub terminowo spłacali inne pożyczki. Nowi klienci nie tylko dostaną gorsze warunki, ale w ogóle mogą spotkać się z odmową – wyjaśnia Boczoń.

Potencjalni kredytobiorcy muszą się liczyć koniecznością poszukiwania odpowiedniej oferty w kilku bankach. Najpierw jednak warto zapytać o pożyczkę w banku, który prowadzi nasze konto. W ten sposób możemy liczyć na lepsze warunki niż w „obcej” instytucji – radzi analityk Bankier.pl

Warto jednak sprawdzić, czy, któryś z banków nie ma lepszej oferty. Np. wraz z nadchodzącym nowym rokiem szkolnym LUKAS Bank oferuje klientom specjalną ofertę pożyczki gotówkowej z obniżonym oprocentowaniem. Dla osób, które zaciągną kredyt w wysokości 2.500 zł , będzie to 15 proc. zamiast standardowych 16,5 czy 18,5 proc.

Droższe kredyty

- Niestety pożyczki gotówkowe są na ogół droższe. Nominalne oprocentowanie podawane na ulotkach czy w reklamach w zasadzie w ogóle nie odzwierciedla rzeczywistych kosztów pożyczki. Do tego dochodzą prowizje sięgające nawet 5 proc., czy ubezpieczenia podnoszące wartość kosztów nawet o drugie tyle. Zgodnie z polskim prawem maksymalne odsetki za kredyt nie mogę przekraczać czterokrotności wysokości stopy lombardowej, czyli obecnie 20 proc. W praktyce rzeczywista stopa procentowa sięga w wielu przypadkach nawet 35 procent ostrzega bankier.pl

Przykładowy koszt kredytu gotówkowego dla kwoty 2 tys na 12 m-cy

• Bank                   Klient banku /  Klient obcy
• Bank Millennium  180,04 zł /    261,73 zł
• Bank Pekao SA    303,99 zł /    340,12 zł
• BGŻ                      278,16 zł /    298,16 zł
• BZ WBK               210,79 zł /    233,38 zł
• ING Bank            186,92 zł /     192,04 zł
• Invest-Bank        269,32 zł /    321,32 zł
• Kredyt Bank        246,77 zł /    266,77 zł
• PKO BP               277,27 zł /    277,27 zł

Źródło: banki

Lepszy kredyt w koncie... Zdecydowanie tańszym od kredytu gotówkowego rozwiązaniem może być uruchomienie limitu kredytowego w koncie osobistym. Bank, który prowadzi nasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) przyznaje dodatkową kwotę podpiętą do naszego konta, po którą możemy sięgnąć, gdy skończą nam się pieniądze. Co ważne, odsetki naliczane są od faktycznie wykorzystanej kwoty, a nie od kwoty przyznanego limitu. W praktyce także oprocentowanie jest niższe i w zależności od banku może wynosić w granicach 15-16 proc. Limit można wykorzystać zarówno wypłacając gotówkę z bankomatu, jak również płacąc kartą.

Jest to jednak rozwiązanie dla osób zdyscyplinowanych, bo bank nie wyznacza już miesięcznych rat, a zadłużenie pomniejsza się automatycznie z każdym wpływem środków na konto. W praktyce oznacza to, że z miesięcznej pensji musimy sami wyznaczyć określoną kwotę, którą decydujemy się przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Bank za uruchomienie limitu pobiera prowizję w wysokości ok. 1-2 proc. wartości limitu.

Np. PKO BP ma w ofercie kredyt odnawialny oprocentowany na 11 proc. plus prowizja 1,8 proc. ( ale nie mniej niż 60 zł).

Warto wiedzieć Dla mniej zamożnych rodzin wsparcie może stanowić rządowy program „Wyprawka Szkolna”. W ramach programu rodzice mogą ubiegać się o dofinansowanie zakupu podręczników w kwocie od 150 do 280 zł. Aby uzyskać dofinansowanie należy złożyć odpowiedni wniosek u dyrektora szkoły, do której uczeń będzie uczęszczał w roku szkolnym 2009/2010. Do wniosku należy dołączyć zaświadczenie o wysokości dochodów.

Szczegółowe informacje można znaleźć na stronie Ministerstwa Edukacji Narodowej: http://www2.men.gov.pl