Finansowanie zakupu nieruchomości

RPP podczas swojego ostatniego posiedzenia (w lutym br.) obniżyła stopy procentowe o 25 pkt bazowych. W ślad za tym zmieniły się stawki WIBOR*. Łącznie na skutek czterech ostatnich ruchów RPP stopy procentowe spadły o 200 pkt bazowych, co przekłada się na 2 pkt procentowe Zaś stopa WIBOR (od szczytu w październiku ub. r.) spadły o 220 pkt bazowych (z 6,8 do 4,6 proc.).

Będą niższe raty

- To bardzo dobra wiadomość dla osób spłacających kredyty w złotówkach, bo obniżenie stóp procentowych ma, w lwiej większości przypadków przełożenie na niższe raty bankach – tłumaczy Marcin Krasoń, analityk Open Finance. - Ale cieszyć powinni się też ci, którzy kredyt dopiero zamierzają wziąć, bo niższe oprocentowanie to wyższa zdolność kredytowa.

Zdolność kredytowa w 10 przykładach

Doradcy finansowi Open Finance sprawdzili, jak zmienia się zdolność kredytowa klientów w 10 przykładowych bankach. Dla potrzeb symulacji założyli, że o kredyt hipoteczny ubiega się młode, dość dobrze zarabiające małżeństwo Kowalskich z dzieckiem, o comiesięcznych przychodach 6 tys. zł netto (czyli około 8,4 tys. brutto). Jak się okazuje nie wszystkie instytucje równo potraktowały zmiany stóp proc. (więcej na stronie http://www.open.pl

W jednym 12,2 tys. zł więcej

- Najbardziej konserwatywny z przebadanych przez nas banków jest Invest-Bank, który takiej rodzinie w listopadzie mógł dać tylko 241,4 tys. zł kredytu, a trzy miesiące później zaledwie 253,6 tys. złotych. To wzrost zdolności o 5 procent mówi Marcin Krasoń.

W drugim prawie 100 tys. zł więcej

Na przeciwnym biegunie jest Bank BGŻ, który już na początku listopada był skłonny pożyczyć Kowalskim na zakup mieszkania pół miliona zł, a po zmianach oprocentowania suma ta wzrosła aż to 600 tysięcy złotych.

Z kolei, jeśli chodzi o procentową zmianę zdolności kredytowej, najkorzystniej dla klientów zmieniło się to w Fortis Banku Polska, w którym Kowalscy dostaną aż o 25 proc. większy kredyt niż w listopadzie - wylicza analityk Open Finance.

Podsumowując: zmiana przez RPP stopy referencyjnej o 1,75 punktów procentowych pociągnęła za sobą obniżenie WIBOR-u 3-miesięcznego o 2,1 p.p., a to spowodowało podwyższenie zdolności kredytowej Polaków średnio o 18-19 procent.

Raty niższe, marże wyższe

Decyzja RPP oznacza korzyści dla posiadaczy kredytów w rodzimej walucie. Raty 30-letnich kredytów złotowych mogą być dziś niższe nawet o 20 proc. (decyduje o tym moment aktualizacji oproc. przez banki). Można jednak przyjąć, że teoretyczna różnica sięga ok. 146 zł miesięcznie dla każdych pożyczonych 100 tys. zł (ok. 292 zł dla kredytu 200 tys. zł) itd.

Te wyliczenia dotyczą osób, które spłacają kredyty hipoteczne zaciągnięte przed kryzysem na rynkach finansowych, a więc z niskimi marżami. Przy udzielaniu nowych kredytów banki naliczają wyższe marże.

WIBOR* (Warsaw Interbank Offer Rate) - stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom.