Chcesz kupić mieszkanie? Nadal trudno o kredyt

Średnio o ok. 7 m kw. spadła w ciągu roku powierzchnia mieszkania, jakie można kupić za maksymalną kwotę kredytu w złotówkach - wyliczyli analitycy Expandera.

Natomiast w przypadku kredytu we frankach powierzchnia mieszkania do nabycia za maks. kredyt zmniejszyła się aż o ok. 14,5 m.

Expander co miesiąc bada siłę nabywczą kredytu odpowiadającego maksymalnej zdolności kredytowej 4-osobowej rodziny o dochodach 3500 zł netto.

Średnio o 60 tys. zł mniej

Wprawdzie w sierpniu br. maksymalna kwota kredytu w złotówkach wzrosła, ale był to wzrost bardzo nieznaczny. W lipcu wynosiła 205 tys. zł, a w sierpniu 208 tys. zł.

Okazuje się, że zdolność kredytowa znacząco spadła do czasów sprzed kryzysu finansowego. Przed rokiem rodzina z naszego przykładu mogła bowiem liczyć aż na ok. 270 tys. zł kredytu hipotecznego.

- Na powrót do takiego poziomu w najbliższym czasie nie możemy jednak liczyć. Kryzys spowodował bowiem, że banki zmieniły zasady obliczania maksymalnej kwoty kredytu. W rezultacie, choć oprocentowanie kredytów jest obecnie na poziomie zbliżonym do tego sprzed roku, to zdolność kredytowa jest znacznie niższa - wyjaśnia Jarosław Sadowski, analityk Expandera.

Maksymalna kwota kredytu w PLN
Bank / Zdolność kredytowa

Polbank / 343,3
BGŻ / 296,2
ING Bank Śląski / 277,7
BZ WBK / 275,8
Eurobank / 269,2
Pekao / 258
Pekao Bank Hipoteczny / 250
Millennium / 234,6
Alior Bank / 222,2
PKO Bank Polski / 215,1
Lukas Bank / 214
DomBank / 195
Pocztowy / 192,7
BOŚ / 187
Raiffeisen Bank Polska / 186
Fortis Bank Polska / 179,3
Allianz Bank / 172,6
mBank / 162,7
Multibank / 162,6
BPH / 148,6
Kredyt Bank / 137
Nordea / 106,2
GE Money Bank / 105,5
Średnia / 208,32

Niższe ceny mieszkań

Spadająca zdolność kredytowa jest jednak częściowo łagodzona spadkiem cen mieszkań. W lipcu największe spadki cen - o ponad 2 proc. - wystąpiły w Poznaniu i Gdańsku. W ciągu minionych 12 miesięcy o ponad 11proc. obniżyły się ceny w Krakowie i Sopocie, a w Poznaniu o ponad 9 proc. Nie wszędzie skala spadków była jednak tak duża. W Gdyni jest to tylko nieco ponad 4 proc.

- We wszystkich miastach ceny spadły jednak zbyt mało, aby zrekompensować spadek zdolności kredytowej, jaki dokonał się w ciągu minionych 12 miesięcy - uważa Sadowski.

Mniej o 14,5 m kw.

Zdaniem analityka w wyniku spadku zdolności kredytowej w złotych 4-osobowa rodzina za kredyt na maksymalna kwotę może dziś kupić średnio 7 m kw. mniejsze mieszkania niż przed rokiem. Najbardziej jest to odczuwalne tam, gdzie ceny mieszkań spadły najmniej.

Jeśli tę zdolność porównamy w przypadku kredytów we frankach to spadek będzie jeszcze większy W ciągu roku maksymalna kwota kredytu obniżyła się z 245 tys. zł do 125,1 tys. zł, co spowodowało spadek możliwej do nabycia powierzchni mieszkania o ok. 14,5 m kw.

Oprocentowanie spadło, ale…

Zdolność kredytowa jest niższa, mimo że średnie oprocentowanie kredytów w złotych jest dziś niższe niż przed rokiem.

- Obecnie wynosi bowiem 7,28 proc., a w sierpniu 2008 r. wynosiło 7,55 proc. Spadek oprocentowania zawdzięczamy obniżeniu stawki WIBOR. Przeciętna marża kredytowa wynosi bowiem aż 2,85 proc., a przed rokiem było to ok. 1,1 proc. W przypadku kredytów we frankach oprocentowanie jest nieco wyższe niż przed rokiem. Obecnie wynosi 4,08 proc., a w sierpniu 2008 r. było to 4,06 proc. W tym przypadku wzrost marż kredytowych był bowiem na tyle istotny, że spadek stawki LIBOR nie zrekompensował go w całości - wyjaśnia analityk Expandera.