Jak wybrać najlepszą kartę kredytową

Ważniejsze mogą być zasady zwolnienia z opłaty za użytkowanie, usługa polegająca na zwrocie części wydatków lub możliwość rozłożenia długu na niskooprocentowane raty.

Oplata za użytkowanie

Jak stwierdza Jarosław Sadowski, analityk firmy Expander, podstawowym parametrem decydującym o tym ile będzie nas kosztowało korzystanie z karty kredytowej jest opłata za jej użytkowanie. Niestety często nie przywiązujemy do niej zbyt dużej uwagi, gdyż banki przekonują nas, że karta jest darmowa.

W rzeczywistości zwykle łatwo jest uniknąć jedynie opłaty za wydanie karty. Po roku bezpłatnego korzystania trzeba już jednak za nią zapłacić. Taka prowizja wynosi średnio ok. 60 zł.

 
Nic za darmo

Cześć banków pozwala uniknąć także tej opłaty. Nie ma jednak nic za darmo. Bezpłatnie mogą używać karty jedynie ci, którzy aktywnie z niej korzystają. Jeśli np. w minionym roku wykonaliśmy kartą płatności na łączna kwotę przewyższającą 18 tys. zł, to przez kolejny rok możemy z niej korzystać bezpłatnie. Decydująca bywa tez ilość, a nie tylko wartość dokonanych płatności. Oferty banków znacząca różnią się pod względem tego typu wymagań. Warto więc sprawdzać nie tylko wysokość opłat za kartę, ale przede wszystkim warunki pozwalające uniknąć tego kosztu.

Ubezpieczenia i zwroty części wydatków

Oprócz powyższej opłaty mogą pojawić się również inne elementy wpływające na koszt korzystania z karty. Powiększyć go mogą składki obowiązkowego ubezpieczenia. Na szczęście w większości banków ubezpieczenia do kart są dobrowolne. Z drugiej strony koszty w części banków można zmniejszyć dzięki usłudze polegającej na zwrocie posiadaczowi karty od 0,5% do nawet 4% wykonanych płatności. W praktyce trudno jest więc ustalić, która karta będzie najtańsza jeśli nie wiemy jak dużo będziemy wydawać przy jej pomocy.

Oprocentowanie i raty w karcie

Jarosław Sadowski zwraca uwagę, że na koszt korzystania z karty może wpływać także oprocentowanie karty. Nieoprocentowany kredyt dotyczy bowiem tylko sytuacji, gdy cały dług spłacimy w terminie skazanym na wyciągu. Jeśli ktoś korzysta z karty w ten sposób, że co miesiąc spłaca tylko część zadłużenia, to dla niego istotne jest również oprocentowanie. Na kartach jest ono zwykle bardzo wysokie, wynosi ok. 20% w skali roku. Można jednak znaleźć takie karty, na których jest znacznie niższe. Dodatkowo część banków umożliwia rozłożenie długu z karty na raty. W przypadku takiej metody spłaty oprocentowanie jest zwykle znacznie niższe niż to na karcie. Dla przykładu w Deutsche Banku standardowe oprocentowanie na karcie Silver wynosi 21,5%, a oprocentowanie rat w karcie 14,9%.

Koszt przewalutowania płatności

Kolejnym elementem, który może mieć istotne znacznie przy wyborze karty kredytowej są zasady przeliczania płatności dokonanych w walutach obcych. Jeśli często wyjeżdżamy za granicę lub dokonujemy zakupów w zagranicznych sklepach internetowych, to zależy nam n tym, aby koszty przewalutowania były jak najmniejsze.

Tymczasem kursy stosowane przez banki nie należą dla najkorzystniejszych. - Warto więc w takiej sytuacji wybrać taką kartę, w przypadku której przewalutowania dokonuje organizacja płatnicza (Visa, MasterCard). Ich kursy są bowiem znacznie korzystniejsze niż bankowe. Taką kartę można uzyskać np. w Polbanku – dodaje analityk, Exspandera.