Jeśli spłacasz pożyczkę terminowo - możesz negocjować niższą marżę

Expander wyliczył, że w ten sposób możemy zmniejszyć ratę nawet o 300 zł. Jeśli bank odmówi, to kredyt możemy refinansować.

Marże spadają

Jak stwierdza Jarosław Sadowski, analityk firmy Expander, marże nowo udzielanych kredytów hipotecznych w złotych systematycznie spadają. Osoby, które zaciągnęły kredyty po kryzysie, czyli w 2009 r. czy 2010 r. płacą więc znacznie wyższe raty niż osoby, które zadłużają się obecnie. Dla przykładu jeśli ktoś w połowie 2009 r. zaciągnął kredyt na kwotę 300 tys. zł na 30 lat to płaci ratę o ok. 300 zł wyższą niż ci, którzy obecnie zaciągają taki kredyt. Istnieje jednak sposób, aby obniżyć wysokość rat „starego” kredytu. Jeśli był spłacany terminowo przynajmniej od roku, to można spróbować negocjować z bankiem obniżenie marży.

Dla banków taka operacja powoduje oczywiście spadek zysku z danego kredytu. Nie chwalą się więc tym, że istnieje taka możliwość i niechętnie dokonują obniżek. Zanim rozpoczniemy negocjacje warto więc uzyskać z innego banku ofertę refinansowania tego kredytu. Groźba przeniesienia kredytu do innego banku może być dobrym argumentem w rozmowach o obniżce marży.

Trudne negocjacje

Przy negocjacjach nie należy jednak nastawiać się, że otrzymamy tak niską marżę jak nowi klienci. Banki zdają sobie sprawę z tego, że refinansowanie może być kłopotliwe i wiązać się z pewnymi kosztami np. za przedterminową spłatę „starego” kredytu. W rezultacie wiedzą, że klientom może opłacać się pozostanie przy „starym” kredycie nawet jeśli jego marża będzie trochę wyższa niż kredytu refinansowego.

 
Jeśli odmówi

Jeśli bank odmówi obniżenia marży wtedy możemy skorzystać z oferty kredytu refinansowego. Warto jednak policzyć, czy zyski z refinansowania będą wyższe niż poniesione koszty. W pierwszych pięciu latach spłaty wiele banków nalicza bowiem prowizję za wcześniejsza spłatę.

Takich obliczeń może dla nas bezpłatnie dokonać doradca finansowy. Przedstawi nam również oferty najlepszych kredytów refinansowych i pomoże przebrnąć przez wszystkie formalności.