Zamiast kilku kredytów możesz korzystniej spłacać jeden

To może być prawdziwą udręką. Okazuje się, że jest sposób, by to zmienić, a nazywa się to konsolidacją zobowiązań.

Zalety jednej raty

- Spłata będzie wygodniejsza i unikniesz pułapki zadłużenia. Decydując się na kredyt konsolidacyjny, będziesz płacił tylko jedną ratę w swoim banku, zamiast wielu w różnych. Dodatkowo konsolidacja przynosi szereg innych korzyści, nie tylko finansowych podpowiadają eksperci od finansów.

W sytuacji, gdy mamy zaciągniętych kilka kredytów, łatwo możemy pogubić się z ich spłatą. Często bowiem raty każdego z kredytów regulujemy w innym dniu miesiąca – nietrudno więc o jakiejś zapomnieć. Jeśli zdecydujemy się na konsolidację wszystkich tych zobowiązań, ratę będziemy płacić tylko raz w miesiącu – większość banków umożliwia wybór dogodnego dnia na spłatę. Oczywiście najlepszym terminem dla domowego budżetu jest moment wpłynięcia na konto wynagrodzenia lub kilka dni po tym. Kolejną zaletą kredytu konsolidacyjnego jest oprocentowanie – zazwyczaj niskie.

Można spłacać dłużej

– Kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem tańszym niż kredyt gotówkowy, limity w rachunku czy powszechne karty kredytowe. Dodatkowo można rozłożyć jego spłatę na dłuższy okres, nawet 10 lat – mówi Agata Brucko-Stępkowska, prezes zarządu Futuro Finance, firmy zajmującej się doradztwem finansowym.

A jakie kredyty mogą zostać zastąpione kredytem konsolidacyjnym? Jest ich sporo. To pożyczki gotówkowe, kredyty i pożyczki na samochód, linie kredytowe, kredyty ratalne, a także zobowiązania z tytułu kart kredytowych. Banki oferują kredyty konsolidacyjne przeważnie w złotówkach.

Masz dobrą historię kredytową?

Załatwienie konsolidacji nie jest jednak zwykłą formalnością, ale nie jest też zbyt skomplikowane. Banki zwracają bowiem uwagę na historię kredytową klienta. Jeśli mamy opóźnienia w spłacie i nie spłacamy regularnie rat, możemy kredytu nie dostać. Bank weryfikuje historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Są też instytucje, które wyliczają zdolność kredytową w ramach procedury uproszczonej. Taka możliwość istnieje, gdy po kredyt konsolidacyjny zgłosimy się do naszego macierzystego banku, który przez dłuższy okres dokumentował twój mniej lub bardziej regularny dochód.

Warto poradzić się doradcy

Oferty kredytów konsolidacyjnych różnią się w zależności od banków. Przed dokonaniem wyboru trzeba więc dokładnie przeanalizować kilka ofert i wybrać tą najkorzystniejszą. Zawsze możemy także zwrócić się o pomoc do doradcy finansowego, który, dzięki wiedzy i praktyce, może obniżyć raty kredytów nawet o połowę.

– Analizujemy wszystkie zobowiązania kredytowe klienta, sprawdzamy wiele potencjalnych rozwiązań i wybieramy to najkorzystniejsze. Proponujemy mu kredyt z dogodną ratą i okresem kredytowania. Oczywiście przedstawiamy różne możliwości, żeby miał pewność, że polecany przez nas kredyt jest rzeczywiście najlepszą ofertą – tłumaczy Agata Brucko-Stępkowska.

Jeśli konsolidację kredytów powierzymy profesjonalnemu doradcy nie musimy martwić się ponadto o formalności związane ze zmianą. Doradca załatwi je za nas. Dodatkowo pomoże nam zainwestować zaoszczędzone na kredytach pieniądze.

Niezależnie od tego czy konsolidacją kredytu zajmujemy się sami czy pomaga nam doradca, warto o niej pomyśleć wcześniej – konsolidacja nie jest bowiem dla osób, które już popadły w poważne tarapaty finansowe.